识别一项或以上可疑交易的指标

识别一项(或以上则更佳)可疑交易的指标是识别可疑交易糸统的第一步。本港常见可疑交易的指标将会在下文举述。

以下所述的是一些可疑交易的指标，其涵盖范围只限于本港经常涉及洗黑钱活动的例子：

  1. 不论是存款或提款，均出现大额或频密的现金交易

  2. 可疑活动的交易模式，即:

    1. 帐户只供暂作存放款项之用；

    2. 在交易较为淡静期间，交易活动大幅增加；

    3. "结构性"或"化整为零"的清洗黑钱方法，即当大额的款项交易可一次过或只需数次进行时，有关款项却分成多项小额进行交易。这类汇款活动尤以设有若高于某汇款额上限便须向当局呈报规定 的国家最为常见，例如：接二连三从澳洲/美国汇寄10,000澳元/美元以下的款项前往海外；

    4. "掉头式"的交易：款项从某人或某公司转帐给另一人或另一家公司，然后这人或这家公司又将款项转帐回原来的银主或公司；

    5. 在本港赛马日后的第一个银行工作天(一般是逢星期一和星期四)，帐户内 的交易活动剧增，显示有人从事非法的外围马活动。

  3. 涉及以下其中之一或以上的个体，而这些个体均经常与清洗黑钱的活动有关：

    1. 空壳公司；

    2. 在称为"避税天堂"的国家或离岸金融中心所注册的公司；

    3. 作为客户的银行帐户认可签署人的公司创建代理(Company Formation Agent)或秘 书服务公司(Secretarial Company)；

    4. 汇款代理人或货币兑换商；

    5. 赌场。

      

  4. 经常涉及国际犯罪或贩毒活动或在打击清洗黑钱制度上被认为有严重不足之处的国家、其货币及国民：
    - 国家及地区未实施或未乎合打击清洗黑钱财务行动特别组织所颁布的规定。

  5. 客户拒绝或不大愿意解释其进行金融活动的原因，又或就其金融活动给予不实的解释。

  6. 与政界有关连的人士：与政界有关连的人士是指在政府或公营机构内身居要位的人。据悉，外国一些与政界有关连的人士涉及贪污及滥用公帑等不法活动。

  7. 经常涉及恐怖活动的国家或其国民，或被指从事恐怖活动或与恐怖分子有联系的人士或组织。详情可参照的载有联合国与恐怖分子相关的制裁文件：https://www.un.org/sc/suborg/en

  8. 在考虑过你们对客户的已知资料及其过往的金融活动后，当前的金融活动跟预期中客户所进行的并不相称。(以个人帐户而言，应考虑客户的年龄、职业、住址、一般仪容、过往金融活动的类别及金额大小；如属公司帐户，则应眼于其过往金融活动的类别和金额大小。 )

有系统地识别可疑交易的第一步如要取得成功，举办培训课程，以提高及维持职员对识别可疑交易指标的警觉性至为重要。这里载有一糸列银行在为雇员进行识别可疑交易指标的培训时应采取的"最佳做法"，以供参阅。虽然，这些方法原来的构思只是为银行而设，但其中亦不乏适用于其他的金融机构和指定非金融企业及行业。

然而，仅向职员提供识别可疑交易指标的培训，并不足以确保他们日后便可识别各项可疑交易的指标。因为自动化的银行服务发展一日千里，职员与客户面对面的交易日渐减少，以及洗黑钱人利用如“结构性”等洗黑钱方法，都会大大削弱职员识别可疑交易的能力。

因此，为了监察客户的活动，以期找出可疑交易的指标，我们便须利用其他方法以达到目的。按下这里 ，有一系列公认是识别可疑交易指标的方法，以供参阅。虽然，这些方法原来的构思只是为银行而设，但其中亦不乏适用于其他的金融机构。