客户的交易是否可疑?

有系统地识别可疑交易的最后一个步骤是，银行就应否举报可疑交易而须作出决定。鉴于一宗交易是否可疑实在难以作出实质界定，因此我们不可能就在何种情况下应提交报告给予明确的指引。然而，决策者若已掌握并考虑过一切有关情况，也就是说，他们已采取并经考虑前文所述识别可疑交易系统的首三个步骤，其最终决定应是最佳不过的。因此，职员若考虑过所有的情况后，发现交易真正可疑，便应向当局举报。

职员很少会碰到客户所从事的交易看来既有可疑，同时也有理由怀疑它与某宗或某类罪行的活动有关的情况。因此，本组就此敦请各机构、企业或行业，倘若不清楚有关金融活动与何类罪行有关，而交易中却出现一项或多项可疑活动的指标、客户未能或不愿就其交易作出合情合理的解释，以及客户所从事的交易与预期客户所应进行的并不符合等情况时，均应向当局作出可疑交易的举报。