向客户作出恰当的提问

你的职员若接获一宗或多宗交易的指示，当中出现一项或多项可疑交易的指标时，便应向该名客户查询进行交易的原因，以及交易中那些款项的来源职员应就其对有关交易活动的观察所得，考虑客户所作的解释是否合情合理，如否，便应视之为可疑的交易而须向联合财富情报组举报。

曾有一些职员表示，不大愿意向客户查询上述的问题。其理由是客户可能觉得他/她因受人怀疑进行非法活动，或者认为职员所作的提问与职员的工作无关而拒 绝回答；在这些情况下，客户可能感到不快，产生戒心并采取不合作的态度，甚至将其交易转往别处办理。诚然，这种情况确是值得令人关注，但这些问题却不是没有办法可解 的。职员只要向客户提出一些问题，而这些问题看来都是为了向客户推介服务或满足其需要而提出的，均可令他们放下戒心，并取得如上文所述问题的答案。

当发现可疑交易的指标时，为了取得客户从事可疑交易的原因，我们必须视乎每宗交易的实际情况而向客户作出恰当的提问。例如，客户如欲进行一笔大额的现金交易，金融机构的职员便可藉为客户提供更安全可靠的交易方法为名，而向其打探以现金交易的原因。

另一个例子是客户从外地接获“结构性”汇款的情况。这时候，职员大可藉词谓，倘若客户一次过把大额汇款寄出，效率会更快和价钱更相宜，而收款人所花的时间也相对减少，从而向客户查询在短时间内接获多次汇款的原因。

一般说来，从事正当生意的客户都会毫不犹疑对该类问题直言不讳。反之，从事不法活动的客户许多时都会不愿作答，或者三言两语予以敷衍，甚至作出令人难以置信的解释。

客户如不愿或拒绝回答问题，又或给予令有关职员怀疑是不尽不实的答覆，均进一步显示有关交易有足以令人怀疑之处。